很多人有在银行存钱的习惯,当存款本金一定时,存入更高利率的存款产品,可有机会到手更多的利息收入。因此,很多人在存钱时,希望能找到更高利率的存款产品。如果能在存款之前就发现这样的产品,那自然是皆大欢喜。但是如果已经将钱存入了定期存款中,后来才找到利率更高的存款产品的话,是否要将已有定存取出来重新存呢?答案来了。
算一算
(资料图片仅供参考)
我们在遇到标题所示的情况时,究竟要不要取出重存,不要想当然,要算一算经济账,看怎么存对自己来说比较划算。
比如有10万元存款,原先存的是1年期2%利率的定期存款,已经存了6个月了,还有6个月到期。此时发现了2.25%利率的1年期定期存款,要取出重存吗?
如果取出重存,那么从当下的时间节点延续到1年以后,这18个月内,所享受的利息收入:100000*0.25%/12*6=125元,(100000+125)*2.25%≈2252.8元,125+2252.8=2377.8元。也即活期加定期,总利息共2377.8元。
而如果将原先的存款持有到期,之后在工商银行存一个6月期专享定期存款,可享受的利息:100000*2%=2000元,(100000+2000)*1.7%/12*6=867元,2000+867=2867元,总共可拿2867元利息收入。
很显然,2867元大于2377.8元,因此,此时还是将原先的存款持有到期比较划算。
不过,并非所有的时候都是应该持有到期的。就比如原先存了5年期定期存款,只享受2.65%的利率,且刚存没多久就发现了3.55%利率的5年期定期存款,这时应该果断将钱取出重存,届时可到手更多利息。
所以,在碰见类似的问题时,我们不妨列算式算一算,或能算出,究竟该取出重存,还是老老实实持有到期。
合适与否
不过,上述的存款产品并不只限于定期存款,还有大额存单、结构性存款等。当正存着一笔定期存款时,发现这几种存款产品的利率高于自己正存的定存,该提取出重存吗?此时,除了要算账之外,更重要的是要看该产品究竟适不适合自己。
因为大额存单是20万元起存的,对于很多存款本身并不多的人来说,若将太多钱存在大额存单中,将会影响其余资金,用钱时会束手束脚,且整体性风险相对大。
而一些结构性存款虽然预计到期利率上限比价高,但是却并不保息,不保证能实现利率上限,还是有一定的利息风险的,对想要稳拿利息的人来说也不合适。
其实,若想要到手更多利息收入,也不一定非得认准存款产品,当下银行存款利率下行,且将来仍有继续下行的空间,单凭银行存款打理,不太容易享受高息。也可适当引入一些其余稳妥增值方式,比如余额宝、储蓄国债、基金定投等,也是相对稳妥的,或可有效提高所有资金的平均收益率。也可借助一些外贸经济平台的代销,10万每月得1000元利润。
总之,若有一笔定存还未到期,却找到了利率更高的存款产品,这时要不要把已有定存取出来重存,要视情况而定,要看这笔钱究竟适不适合储户,另外,也不妨列式计算一下,是哪种存法更加划算,这有利于我们做出适合自己的决策。
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